Formation et appui de NaviPlan Standard
Foire aux questions
Que puis-je faire si le taux d'imposition ne coïncide pas avec la tranche de revenu sélectionnée?
- À partir de l'onglet Hypothèses – Impôt, les utilisateurs peuvent sélectionner une tranche de revenu pour la préretraite, la retraite et la succession du client; NaviPlan remplit les champs des taux d'imposition moyen et marginal.
- Si les taux d'imposition affichés ne correspondent pas à la situation particulière du client, les utilisateurs peuvent saisir les taux de rendement moyens et marginaux correspondants à utiliser.
- Si les taux d'imposition moyens et marginaux sont outrepassés, il est possible que la tranche de revenu affichée ne coïncide plus avec le revenu actuel du client.
- Les utilisateurs devraient ignorer la tranche de revenu affichée puisque
celle-ci n'entraîne aucune répercussion sur le plan.
Pourquoi certains éléments du menu sont en gris et ne sont pas accessibles?
Il existe trois raisons possibles:
- Aucun fichier de client n'est ouvert sur le bureau. Pour ouvrir un fichier de client et activer les éléments du menu, passez au menu Fichier, puis sélectionnez Ouvrir – Client.
- Aucun plan n'est ouvert sur le bureau. Pour ouvrir un plan, cliquez à droite sur l'icône du classeur, puis cliquez sur Ouvrir. Glissez-déplacez le plan voulu sur le bureau ou cliquez deux fois sur son icône.
- Un objet pertinent n'est pas sélectionné sur le bureau. Sélectionnez l'objet et essayez de nouveau la commande.
Pourquoi certains boutons sont en gris et ne sont pas accessibles?
Il existe deux raisons possibles:
- Vous n'avez créé aucun actif dans une stratégie. Utilisez le bouton Insérer pour créer un actif à utiliser avec la stratégie.
- La fonction de ce bouton ne peut pas être utilisée pour l'action actuelle.
Pourquoi y a-t-il un classeur qui ne contient aucun plan?
- Les renseignements concernant le client, tels que le nom et la date de naissance, ont été saisis, mais aucune donnée financière ou hypothèse n'a été enregistrée pour le client.
Pourquoi n'y a-t-il pas d'icône d'imprimante sur le bureau?
Il existe deux raisons possibles:
- L'icône de l'imprimante a été fermée. Pour l'ouvrir, passez au menu Fichier, puis sélectionnez Nouveau – Imprimante. Une nouvelle boîte de dialogue Imprimante s'ouvre. Lorsque vous avez terminé d'utiliser l'imprimante, réduisez la boîte de dialogue Imprimante. En cliquant sur le bouton Fermer qui se trouve dans le coin supérieur droit de la boîte de dialogue, l'icône de l'imprimante se ferme de nouveau.
- Aucune imprimante valide n'est définie sur votre ordinateur. Contactez votre gestionnaire des systèmes.
Comment peut-on ajouter un membre de la famille au fichier de client?
- Passez au menu Données, puis sélectionnez Client – Ajouter un membre à la famille.
- Saisissez les renseignements personnels du nouveau membre de la famille, puis cliquez sur OK.
- Un message d'avertissement vous indique qu'un nouveau ficher de famille sera créé. Cliquez sur Oui.
- Dans la boîte de dialogue Enregistrer sous, gardez le nom actuel du fichier de client ou remplacez-le avec un nouveau nom, puis cliquez sur OK. Le nouveau membre s'ajoute au fichier de client et à tous les plans existants.
- Pour conserver une copie du fichier de client original sans le nouveau membre de la famille, saisissez un nom de fichier différent en utilisant la commande Enregistrer sous, puis cliquez sur OK.
Comment peut-on supprimer un membre de la famille du fichier de client?
- Passez au menu Données, puis sélectionnez Client – Supprimer un membre de la famille.
- Sélectionnez le membre de la famille à supprimer, puis cliquez sur OK.
- Un message d'avertissement vous indique qu'un nouveau ficher de famille sera créé. Cliquez sur Oui.
- Dans la boîte de dialogue Enregistrer client sous, conservez le nom actuel du fichier de client ou remplacez-le avec un nouveau nom, puis cliquez sur OK. Le membre sélectionné est supprimé du fichier de client et de tous les plans existants.
- Pour conserver une copie du fichier de client original avec ce membre de la famille, saisissez un nom de fichier différent, puis cliquez sur OK.
Qu'est-il arrivé à mes entrées de catégories d'actif dans la catégorie Hypothèses?
Les catégories d'actif saisies dans un plan peuvent être supprimées accidentellement si l'utilisateur n'a pas créé de catégories d'actif par défaut.
- Si vous cliquez sur Paramètres par défaut dans la catégorie Hypothèses – onglet Catégories d'actif, les catégories d'actif par défaut qui ont été saisies dans la boîte de dialogue Préférences seront importées. Toutefois, si des données sur les catégories d'actif n'ont pas été définies dans la boîte de dialogue Préférences, aucun paramètre par défaut n'existe. Si c'est le cas, le fait de cliquer sur Paramètres par défaut supprimera les valeurs de catégories d'actif saisies dans la catégorie Hypothèses – onglet Catégories d'actif.
Pour éviter la perte accidentelle de catégories d'actif
- Passez au menu Édition, puis sélectionnez Préférences pour ouvrir la boîte de dialogue Préférences.
- Dans l'onglet Catégories d'actif, saisissez les catégories d'actif par défaut qui s'appliquent à tous les fichiers de client et plans dans NaviPlan Standard.
Les paramètres par défaut peuvent être outrepassés dans un plan individuel dans la catégorie Hypothèses – onglet Catégories d'actif.
Est-il possible d'utiliser les fichiers de client de NaviPlan Standard dans NaviPlan Extended?
Les fichiers de client dans NaviPlan Standard peuvent être utilisés dans NaviPlan Extended.
Pour ouvrir un fichier de client dans NaviPlan Extended:- Passez au menu Fichier, puis sélectionnez Ouvrir – Client.
- Dans le menu Type de fichier, sélectionnez Fichiers à importer (*.NPS).
- Sélectionnez le fichier de NaviPlan Standard dans la liste. Un message s'affichera pour vous confirmer que le fichier a été copié et importé avec succès. Il existe maintenant deux fichiers avec le même nom et des extensions différentes (.npe et .nps). Le fichier de NaviPlan Standard reste inchangé.
Pourquoi certains des éléments d'actif sont affichés en texte bleu et d'autres en texte noir?
- Les éléments d'actif affichés en texte bleu ont été automatiquement créés par NaviPlan Standard.
- Les éléments d'actif affichés en texte noir ont été créés par vous.
Si vous définissez un objectif et que vous le liez à des éléments d'actif et à des stratégies d'épargne qui ne produisent pas suffisamment d'argent pour financer cet objectif, NaviPlan Standard crée un élément d'actif non enregistré par défaut auquel une épargne supplémentaire peut être affectée.
Si le financement de l'objectif devient suffisant sans l'élément d'actif créé par NaviPlan Standard, cet élément d'actif est automatiquement supprimé.
Pourquoi les stratégies d'épargne affichées en texte bleu ne peuvent-elles pas être modifiées?
- Les stratégies et les éléments d'actif affichés en texte bleu sont créés automatiquement par NaviPlan Standard lorsqu'un objectif nécessite de l'épargne supplémentaire et ils ne peuvent pas être modifiés.
- En liant un ou plusieurs éléments d'actif à l'objectif correspondant.
- En modifiant le taux de rendement pour les éléments d'actif qui étaient déjà liés à l'objectif.
- En changeant les montants requis pour l'objectif.
- Les entrées créées par le système peuvent être modifiées en changeant les données d'appui du plan. Par exemple:
- Lorsqu'un changement ayant un effet sur l'objectif
est effectué ,
le montant d'épargne
supplémentaire requis par l'objectif peut changer ou disparaître.
Pourquoi NaviPlan Standard crée-t-il automatiquement des éléments d'actif non enregistrés lorsque les objectifs de retraite nécessitent de l'épargne supplémentaire?
Il existe des limites aux cotisations enregistrées que le client peut effectuer. Ces limites peuvent varier d'année en année selon les changements de salaire, les facteurs d'équivalence, les changements annuels de la limite en dollars, qui font qu'une cotisation enregistrée régulière peut ne pas être possible. Le résultat est que des épargnes de retraite supplémentaires sont affectées à un élément d'actif non enregistré.
- Dans la catégorie Objectifs – onglet Retraite, les utilisateurs peuvent opter pour que NaviPlan Standard redirige l'épargne supplémentaire vers des éléments d'actif enregistrés ou non enregistrés.
Quelle est la différence entre les taux de rendement des gains en capital et de la croissance reportée?
Les termes « gains en capital » et « croissance reportée » font tous deux référence à des gains en capital; la différence est le moment auquel l'impôt est appliqué. Généralement, un gain en capital est le résultat de la différence entre le prix payé pour un placement et le prix auquel il est vendu.
- Lorsqu'un pourcentage est saisi en tant que gain en capital, il s’agit du rendement annuel prévu attribué annuellement aux gains en capital, ou de la partie des gains en capital qui sera réalisée annuellement et imposable à chaque année.
- Lorsqu'un pourcentage est saisi en tant que croissance reportée, il s’agit du taux de rendement annuel qui sera attribué à la croissance du placement. L'impôt n'est appliqué à la croissance reportée que l'année au cours de laquelle le placement est racheté ou, dans le cas d'une projection, à la fin de la période précisée.
Est-il possible de placer deux ou plusieurs graphiques ou rapports côte à côte sur le bureau?
Pour placer plusieurs rapports ou graphiques côte à côte, utilisez l'une de ces méthodes:
- Cliquez à droite sur le bureau, puis sélectionnez Mosaïque horizontale ou Mosaïque verticale
- Passez au menu Fenêtre, puis sélectionnez Mosaïque horizontale ou Mosaïque verticale
Quelle est la différence entre le taux d'imposition moyen et le taux d'imposition marginal dans NaviPlan Standard?
Dans la catégorie Hypothèses – onglet Impôt, il y a des champs séparés pour le Taux d'imposition moyen et le Taux d'imposition marginal.
- Le taux d'imposition moyen (aussi appelé taux d'imposition réel) est le pourcentage calculé lorsque le total de l'impôt payé est divisé par le revenu imposable. NaviPlan Standard applique le taux d'imposition moyen pour déterminer le montant d'impôt à payer dans ses projections.
- Le taux d'imposition marginal représente le taux d'imposition fédéral et le taux d'imposition provincial combinés, et est le taux qui sera appliqué à la dernière tranche de revenu imposable.
Il existe une différence entre les deux taux car le Canada a un système d'impôt progressif sur le revenu. Des taux d'imposition progressifs signifient simplement qu'il existe des niveaux croissants de taux d'imposition qui s'appliquent au fur et à mesure que les revenus imposables augmentent.
Comment NaviPlan Standard impose-t-il les différents types de revenu?
NaviPlan Standard applique le taux d'imposition moyen aux types de revenu suivants (tels que saisis dans la catégorie Revenus):
- Salaire
- Travail indépendant
- Prestations déterminées
- Autre imposable
NaviPlan Standard applique le taux d'imposition marginal aux types de revenu suivants (tels que saisis dans la catégorie Revenus):
- Redevances
- Pension alimentaire reçue
- Divers – Dividendes
- Divers – Revenu net de location
- Revenu de placement
Comment NaviPlan Standard applique-t-il le taux d'imposition moyen aux différents types de revenu de placement?
NaviPlan Standard applique le taux d'imposition moyen aux types de revenu suivants (tels que saisis dans la catégorie Revenus):
- Pour les gains en capital, la partie imposable est maintenant de 50 %.
- Les dividendes sont d'abord majorés de 25 % pour obtenir le montant imposable, le taux d'imposition moyen est ensuite appliqué, puis un crédit d'impôt de dividende de 13 1/3 % du montant imposable est soustrait du montant de l'impôt calculé.
- Le taux d'imposition moyen est appliqué au montant total de l'intérêt et à d'autres revenus de placement.
Comment les taux d'imposition par défaut sont-ils déterminés dans NaviPlan Standard?
NaviPlan Standard applique le taux d'imposition moyen aux types de revenu suivants (tels que saisis dans la catégorie Revenus):
- Les taux d'imposition par défaut utilisés dans NaviPlan Standard pour les taux d'imposition fédéraux, provinciaux et territoriaux sont propres à chaque province et territoire au Canada.
- Les taux sont exacts pour les résidents de chaque province et territoire selon l'année d'imposition 2003. Les taux propres à chaque province permettent une exactitude plus grande des calculs du flux monétaire et de l'impôt sur le revenu. Veuillez noter que le Nunavut et les non-résidents font partie de la liste mais NaviPlan Standard n'appuie pas ces juridictions pour l'instant.
- Si vous connaissez le taux d'imposition exact qui s'applique à vos clients, vous pouvez alors saisir ce taux dans chaque plan dans la boîte de dialogue Configurations de la catégorie Hypothèses – onglet Impôt.
- Les montants du revenu par défaut illustrés pour chaque taux d'imposition précisé n'ont aucun effet sur les revenus que vous avez saisis dans la catégorie Revenus.
Est-il possible de déterminer si la SV est récupérée?
Pour déterminer si la SV est récupérée, passez au menu Rapports, puis sélectionnez Liquidités – Sommaire sur les impôts. Ce rapport propose une analyse annuelle de tous les mouvements de revenu, les calculs de l'impôt marginal et les calculs de l'impôt moyen. Ce rapport affiche aussi le montant de la récupération de la SV (le cas échéant).
Pourquoi les revenus de placement sont-ils affichés deux fois dans l'Analyse des liquidités, une fois en tant que revenus de placement et une fois en tant que dépenses de réinvestissement?
Le revenu de placement peut apparaître deux fois dans le flux monétaire.
- Le revenu de placement est d'abord affiché lorsqu'il est payé en tant que revenu.
- Après avoir été payé, le revenu est réinvesti et est donc affiché en tant que dépense.
Ces deux entrées devraient s'annuler. Consultez le rapport Détails sur un actif unique pour voir le réinvestissement du revenu.
Que représentent les centiles dans la simulation Monte-Carlo?
Les centiles pour l'objectif de retraite se rapportent à l'avoir net à la fin du plan. Les valeurs de l'avoir net final comprennent les éléments d'actif de mode de vie sans les éléments de passif.
- Le 90e centile représente l'avoir net final de la projection où 90 % des résultats de l'avoir net final sont inférieurs à cette valeur.
- Le 50e centile représente l'avoir net final de la projection où 50 % des résultats de l'avoir net final sont inférieurs à cette valeur.
- Le 10e centile représente l'avoir net final de la projection où 10 % des résultats de l'avoir net final sont inférieurs à cette valeur.
Les centiles pour tous les autres objectifs représentent les épargnes accumulées.
Quelle est la différence entre la couverture du revenu et la couverture des objectifs et des dépenses?
Couverture du revenu:
- Lorsque vous utilisez la méthode de l'Analyse de la couverture du revenu, NaviPlan analyse le montant de l'assurance nécessaire au maintien du niveau de vie du survivant.
- L'utilisateur doit prendre en compte le revenu du survivant, le revenu perdu à cause du décès, ainsi que tout besoin ou dépense en somme forfaitaire qui se produiraient à cause du décès du client.
- NaviPlan calculera une recommandation d'assurance pour un montant qui remplacera le revenu perdu et qui financera toute somme forfaitaire supplémentaire qui a été définie.
Couverture des objectifs et des dépenses:
- Avec la méthode de l'Analyse des objectifs et des dépenses, NaviPlan calcule une recommandation d'assurance qui tient compte des objectifs et des dépenses définis dans le plan.
- L'utilisateur a la capacité de modifier les paramètres des objectifs et des dépenses pour financer les besoins du survivant.
Comment modifier un document à l'intérieur de NaviPlan?
Cette fonction n'est disponible que si Microsoft Word est installé sur l'ordinateur. Les procédures suivantes convertiront les commandes de menu de NaviPlan en menus Word et permettront à l'utilisateur de modifier le texte directement dans NaviPlan.
- Après avoir sélectionné le document, passez au menu Fichier, puis sélectionnez Éditer <nom du document> à titre de document de texte.
- Cliquez à droite sur la barre de titre du document, puis sélectionnez Éditer – À titre de document de texte.
Comment accéder à la saisie de données?
Utilisez l'une des instructions suivantes:
- Cliquez à droite sur le dossier du plan, puis sélectionnez Éditer.
- Passez au menu Données, puis sélectionnez l'élément du menu approprié.
- Cliquez sur l'icône du dossier du plan dans la barre de titre d'un rapport ou d'un graphique pour modifier les renseignements saisis dans le plan correspondant.
- Pour passer à une catégorie particulière pour saisir les données, passez au menu Données, puis sélectionnez la catégorie.
NaviPlan peut-il être utilisé sur deux ordinateurs?
NaviPlan peut être utilisé sur deux ordinateurs. Il existe deux moyens d'obtenir l'accès à NaviPlan sur deux ordinateurs.
- Si une licence secondaire est disponible, il est possible d’obtenir une autorisation.
- La clé d'autorisation existante peut être transférée à l'ordinateur qui n'est pas autorisé. Vous pouvez faire ceci en passant au menu Fichier – Sécurité puis en sélectionnant l'onglet Transférer. Les utilisateurs ayant besoin d'assistance pour transférer la clé d'autorisation peuvent contacter le département d'autorisations au 1 888 692-3474, option 3.
Est-il possible d'utiliser un logo d'entreprise sur les rapports et les graphiques de client au lieu du logo NaviPlan?
Les logos de compagnie peuvent remplacer le logo de NaviPlan sur la page titre des rapports et des graphiques. Cette fonction appuie Windows Bitmaps (BMP), Windows Metafiles (WMF) et le format RTF.
Pour insérer un logo d'entreprise:
- Passez au menu Édition, puis sélectionnez Préférences pour ouvrir la boîte de dialogue Préférences.
- Dans l'onglet Général, cliquez sur le bouton Parcourir (…) situé à droite du champ de logo pour ouvrir la fenêtre Sélectionnez le fichier du logogriphe.
- Localisez le fichier graphique puis cliquez sur OK. Le nom et la localisation du fichier devraient s'afficher dans le champ du logo.
Remarque: Les dimensions de l'image dans le graphique ne devraient pas dépasser une longueur maximale de 11,4 cm et une hauteur maximale de 6,4 cm. La taille physique du fichier graphique devrait être conservée aussi petite que possible afin que le fichier de sortie en résultant soit d'une taille raisonnable.
NaviPlan enregistre-t-il automatiquement les modifications apportées au fichier de client et qu'arrive-t-il au travail effectué lorsque NaviPlan est fermé?
- NaviPlan n'invite les utilisateurs à enregistrer leur travail qu’après la création d'un nouveau fichier de client. Après que le fichier de client a été créé, la fonction de sauvegarde automatiqueenregistre les modifications chaque fois que l'utilisateur clique sur OK pour accepter les modifications apportées au plan.
- Lorsque vous travaillez avec les Concepts, ouvrez le fichier de client avant de créer le Concept afin qu'il soit automatiquement enregistré avec le fichier de client.
- Les rapports et les graphiques ne sont pas enregistrés lorsque NaviPlan est fermé car ils peuvent être créés facilement lorsque le fichier de client est ouvert à nouveau.
Comment comparer les détails d'un plan avec les détails d'un autre plan?
- Créez le rapport ou le graphique.
- Cliquez sur l'icône de balance située dans le coin supérieur droit du rapport ou du graphique pour ouvrir la boîte de dialogue Sélectionner un plan.
- Sélectionnez le plan avec lequel le rapport ou le graphique doit être comparé. Le plan doit se trouver sur le bureau.
Pourquoi le message d'erreur « Code – 103, ref. 35054 : NaviPlan ne peut pas partir son propre sous-système de sécurité » s'affiche-t-il après avoir installé le programme avec succès?
Ce message peut s'afficher pour différentes raisons:
- Le système doit être redémarré. Éteignez l'ordinateur puis redémarrez-le.
- NaviPlan a été installé sur un lecteur partagé. La plupart des installations de NaviPlan sont autonomes et doivent être installées sur un disque dur local de l'ordinateur. Réinstallez l'application sur un lecteur local.
- L'utilisateur n'a pas suffisamment de privilèges pour installer le service CrypKey. Sous Windows NT ou Windows 2000, le logiciel doit être installé par une personne possédant un accès d'administrateur (ou l'équivalent). Pour savoir si le service CrypKey fonctionne, passez au menu Démarrer, puis sélectionnez Paramètres – Panneau de configuration, puis cliquez deux fois sur l'icône Services. La boîte de dialogue Services s'affiche. Cherchez Licence Crypkey dans le menu déroulant. Si le service CrypKey n'est pas dans la liste, obtenez un accès administrateur à votre ordinateur puis réinstallez NaviPlan.
- Si le système d'exploitation est passé de Windows 95, Windows 98 ou Windows ME à Windows 2000 ou Windows NT, réinstallez NaviPlan pour installer le service CrypKey.
Après la mise à jour, pourquoi y a-t-il deux versions de NaviPlan sur l'ordinateur?
La mise à jour a été installée dans un endroit différent de la version existante de NaviPlan. Désinstallez la mise à jour et réinstallez NaviPlan au même endroit que la version existante.
